缺乏貨幣直覺!專家憂「這族群」金融素養落後

大數聚

20221125

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原文出自【好久不見的小豬撲滿】,經原著【台灣銀行家】授權轉載原文,未經同意者請勿任意轉載!


image source:pexels

文/黃崇哲

曾經,小朋友購物找零回來的硬幣是有去處的。在小豬造型的撲滿中,一個個硬幣儲藏在它的肚子裡,除了讓小主人們感受著小豬越來越沉的滿足外,更從一塊錢、一塊錢的儲蓄中,了解到財富是需要一點一滴的節省,夢想才會一步一履的落實。

只是隨著消費習慣與支付行為改變,在無現金社會,結帳從掏錢變成按鈕,支付只剩下嗶聲:找錢消失、零錢消失,連人跟錢之間最直接的「貨幣直覺」,也都慢慢消失。這種貨幣直覺的消失,似乎並未帶來現代社會的美麗,反而衍生更多的哀愁。

貨幣直覺缺乏 年輕人自嘲「月光族」

於是我們看到,貨幣直覺的缺乏,讓「月光族」成為年輕人之間普遍的自嘲,更讓金融素養的水準呈現城鄉、貧富間的嚴重落差。許多人說,管理財務就像管理體重一樣重要,然而,當自己連體重都不知道,要怎麼開始減肥呢?同理,當金融素養差距拉大,許多受過高等教育的年輕人卻是金融文盲,如何期待他們有更健全的財務當底氣,去追求夢想與未來呢?

因此,了解國民的金融身高體重,也就是了解金融生活面貌、金融風險抵抗力,特別是金融素養,是國家在推動金融普惠的第一步,這也是金研院自2020年起主辦「金融生活調查」的初衷。

「金融生活調查」整體分數進步 年輕人卻沒跟上

今(2022)年的調查結果,令人一則以喜,一則以憂:可喜的是,儘管面臨疫情的肆虐,但在政府與民眾同心抗疫下,有效帶動整體的財富增加與金融風險抵抗力提升,整體分數反較2020年疫情初期進步,亮眼表現在國際間傲然鶴立;然而,我們也看到令人憂心的現象:財務脆弱族群與年輕人不僅沒搭上進步的列車,反而在金融素養上呈現惡化的態勢,造成貧富差距更趨擴大的結果。

當然,富者因機更富,並無可議,但也不能坐視貧者越貧,更絕對無法接受富者的財富增加來自於貧者的財富減少,造成不公義的社會。

重建民眾的貨幣直覺 縮小貧富落差

對於縮小貧富落差,若在古代,只能靠廖添丁行俠仗義、劫富濟貧;但到了現代,我們不必再靠如此蠻暴的方法,取而代之的是:若能透過有效的教育方法,提升弱勢者的金融素養,讓每個人都有財務自立以及財務幸福的機會,貧富的鴻溝將自然消弭。尤其面對金融科技與自媒體時代下,詐騙與假知識的橫流,金融素養的提升,更是弱勢者改善財務情況的關鍵。

展現在實際的對策上,就是應考量金融型態變遷與金融科技發展,重建民眾的貨幣直覺,掌握財務規劃技巧。對此,金研院經過不斷地研究、發展與迭代,對真正「有效」的普惠金融教育模式,累積了一些成果與經驗,希望透過教育的力量,真正改善受教者的金融生活。

我們期待這樣的拋磚引玉,能提供政府推動普惠金融政策參考,更期待各界匯集對年輕世代與弱勢者的關心,轉化而成一個強健的金融素養體系,讓新世代都有一個心靈的小豬撲滿,以成就自己更好的財務夢想。


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